(網(wǎng)經(jīng)社訊)2020年9月11日，在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》刊登的高管論壇聚焦“加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融”主題上，農(nóng)業(yè)銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長(zhǎng)馮建龍表示要激活產(chǎn)業(yè)鏈，暢通“雙循環(huán)”。
馮建龍行長(zhǎng)在探索多元協(xié)作，打造鏈上服務(wù)“一體化”上表示，要探索各專業(yè)平臺(tái)合作，與新型線上貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)、大型倉儲(chǔ)物流企業(yè)、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺(tái)“政采云”及網(wǎng)盛“生意寶”平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出“政采e貸”“生意網(wǎng)貸”，基于平臺(tái)采購供應(yīng)商和企業(yè)的訂單、交易流水發(fā)放貸款。
目前已服務(wù)平臺(tái)招投標(biāo)項(xiàng)目1128個(gè)，服務(wù)鏈上企業(yè)超1.2萬戶，有效激活了應(yīng)收賬款。同時(shí)，要探索加大銀保銀擔(dān)平臺(tái)合作，加強(qiáng)銀行與省擔(dān)保集團(tuán)等政策性擔(dān)保“總對(duì)總”合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)提供增信服務(wù)，破解融資難題。
（圖為：《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》刊登原文）
網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式自2015年推出以來，經(jīng)過五年市場(chǎng)運(yùn)作已日趨成熟和完善。2019年2月1日，中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目對(duì)生意寶供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行了專題報(bào)道。當(dāng)前全國(guó)各地政府都在積極探索金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新路徑，而在線供應(yīng)鏈金融成為很多地方政府金融創(chuàng)新模式的標(biāo)配。
據(jù)介紹，網(wǎng)盛生意寶（NETSUN.COM）是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供商，為企業(yè)提供電商數(shù)據(jù)、交易金融與物流網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，并形成了兩個(gè)中心的發(fā)展戰(zhàn)略：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)中心、地方供應(yīng)鏈金融中心。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)中心：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)中心連接產(chǎn)業(yè)上下游，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供：信息服務(wù)、交易服務(wù)、物流服務(wù)、電商服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、供應(yīng)鏈服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。
以下為《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》刊登的《激活產(chǎn)業(yè)鏈，暢通“雙循環(huán)”》全文：
“推動(dòng)形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，是黨中央在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈重構(gòu)趨勢(shì)下，作出的重大科學(xué)判斷和重要戰(zhàn)略選擇。農(nóng)業(yè)銀行要因勢(shì)而變、馭勢(shì)而動(dòng)，緊緊圍繞金融促“穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈”，創(chuàng)新變革供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)一步激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游市場(chǎng)主體活力，在暢通“雙循環(huán)”中充分展現(xiàn)國(guó)有大行的擔(dān)當(dāng)作為?！?/p>
（圖為：農(nóng)業(yè)銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長(zhǎng)馮建龍）
探索多元協(xié)作
打造鏈上服務(wù)“一體化
在經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的大背景下，“空間”概念逐步淡化，產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價(jià)值鏈加速一體化進(jìn)程，銀行應(yīng)堅(jiān)持“開門辦行”理念，破除條塊分離的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，跳出屬地限制，探索跨平臺(tái)多元協(xié)作機(jī)制。
首先，要探索搭建跨區(qū)域協(xié)作平臺(tái)，通過發(fā)揮集團(tuán)合成與總分聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，有效拓展各分行、海內(nèi)外機(jī)構(gòu)及金融同業(yè)共同參與跨區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。浙江分行牢牢抓住長(zhǎng)三角一體化、大灣區(qū)建設(shè)契機(jī)，積極探索供應(yīng)鏈金融合作，在系統(tǒng)首家、同業(yè)獨(dú)家投產(chǎn)跨行資金保付業(yè)務(wù)，有效解決了供應(yīng)鏈企業(yè)抵押擔(dān)保難、異地貸款難問題。
其次，要探索各專業(yè)平臺(tái)合作，與新型線上貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)、大型倉儲(chǔ)物流企業(yè)、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺(tái)“政采云”及網(wǎng)盛“生意寶”平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出“政采e貸”“生意網(wǎng)貸”，基于平臺(tái)采購供應(yīng)商和企業(yè)的訂單、交易流水發(fā)放貸款，目前已服務(wù)平臺(tái)招投標(biāo)項(xiàng)目1128個(gè)，服務(wù)鏈上企業(yè)超1.2萬戶，有效激活了應(yīng)收賬款。同時(shí)，要探索加大銀保銀擔(dān)平臺(tái)合作，加強(qiáng)銀行與省擔(dān)保集團(tuán)等政策性擔(dān)?！翱倢?duì)總”合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)提供增信服務(wù)，破解融資難題。
聚焦需求場(chǎng)景
緊抓鏈上服務(wù)“差異化”
要想引金融活水觸達(dá)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是針對(duì)鏈條上的不同主體、不同領(lǐng)域、不同時(shí)點(diǎn)需求和特點(diǎn)，探索相適應(yīng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景、全周期精準(zhǔn)滴灌。
針對(duì)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)集群，通過創(chuàng)新開發(fā)符合各產(chǎn)業(yè)集群間供應(yīng)鏈特點(diǎn)的新型金融服務(wù)模式，構(gòu)建集合現(xiàn)代化生產(chǎn)、貿(mào)易及物流等全程綜合金融支持體系。浙江分行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，根據(jù)科技企業(yè)園區(qū)、高新制造園區(qū)、特色小鎮(zhèn)等產(chǎn)業(yè)集群生命周期特色，研發(fā)推出了新型小微企業(yè)園區(qū)建設(shè)貸、入園企業(yè)前期貸、特色小鎮(zhèn)貸等全鏈條產(chǎn)品，向389家產(chǎn)業(yè)園的入園企業(yè)發(fā)放貸款77億元。
針對(duì)制造業(yè)領(lǐng)域，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭骨干企業(yè)為核心，為鏈上企業(yè)提供信貸、結(jié)算、科技平臺(tái)等綜合化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持重點(diǎn)領(lǐng)域制造業(yè)全鏈?zhǔn)桨l(fā)展。浙江分行推廣鏈捷貸、云鏈保理、e賬通等區(qū)塊鏈產(chǎn)品，為寶武集團(tuán)開發(fā)直聯(lián)模式“鏈捷貸”業(yè)務(wù)和線上票據(jù)保兌倉業(yè)務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)夫山泉商圈個(gè)人鏈捷貸模式，幫助企業(yè)盤活滯壓金融資產(chǎn)，目前已為14個(gè)商圈核定合作額度100多億元，實(shí)際授信客戶900余戶，累計(jì)放貸超24億元。
針對(duì)供給、流通和消費(fèi)“三端”，加大生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”合作體系建設(shè)的金融支持，以資金暢通促商品流通，打通商品供給、商貿(mào)物流、終端銷售等供應(yīng)鏈價(jià)值實(shí)現(xiàn)的三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，釋放消費(fèi)潛力，力促國(guó)內(nèi)大循環(huán)。針對(duì)外貿(mào)領(lǐng)域，要綜合運(yùn)用貿(mào)易融資等工具，加大對(duì)外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)、小微外貿(mào)企業(yè)和跨境電商新業(yè)態(tài)的供應(yīng)鏈金融支持，保障外貿(mào)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全球化協(xié)同發(fā)展。
加速科技賦能
力促鏈上服務(wù)“智能化”
供應(yīng)鏈金融是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，鏈上企業(yè)的訂單、發(fā)票、物流等信息數(shù)據(jù)天然具有金融屬性。銀行要逐步打破現(xiàn)行政策思維定式和業(yè)務(wù)慣性，適應(yīng)數(shù)字化浪潮下的技術(shù)迭代和轉(zhuǎn)型需要，通過強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，以“智能化”促成業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)防控良性循環(huán)。
第一，要注重效率提升。要用好金融科技手段，充分整合供應(yīng)鏈上的企業(yè)信息流、商流、物流、資金流相關(guān)數(shù)據(jù)，積極引入法院、稅務(wù)及政務(wù)等外部信息數(shù)據(jù)，對(duì)鏈上客戶精準(zhǔn)“數(shù)字畫像”，實(shí)現(xiàn)快速放貸；要充分應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、公開透明和不可篡改特性，解決應(yīng)收賬款登記和確權(quán)難題，破除線下供應(yīng)鏈貿(mào)易背景難以核實(shí)、服務(wù)成本高等問題，以此突破服務(wù)的時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)鏈上客戶注冊(cè)申請(qǐng)、資料上傳、票據(jù)簽發(fā)以及貸款發(fā)放全流程線上自助操作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)“雙提升”。
第二，要守住風(fēng)控底線。要重點(diǎn)以核心企業(yè)資信實(shí)力、貿(mào)易背景真實(shí)連續(xù)性、業(yè)務(wù)封閉運(yùn)行與貸款自償性等為風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，豐富供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)庫，整合系統(tǒng)、統(tǒng)一端口，進(jìn)一步利用數(shù)據(jù)交互和交叉驗(yàn)證科學(xué)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)探索運(yùn)用感知倉儲(chǔ)和衛(wèi)星定位等技術(shù)，自建“金融大腦”動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)全產(chǎn)業(yè)鏈交易、倉儲(chǔ)、資金等信息，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，有效提高供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的針對(duì)性和有效性。
